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SPIELREGELN
DER FINANZIERUNG

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Vorwort

A. Kreditverhandlungen erfolgreich führen

1. Blick hinter die Kulissen: Wie fällt die Kreditentscheidung?

1.1 Der Weg zum Kredit
    1.1.1 Wer trifft die Kreditentscheidung bei der
        Bank?
    1.1.2 Bonität und Sicherheiten sind der Schlüssel
        zum Kredit
    1.1.3 Gesetzliche und verbandsinterne Vorschriften
    1.1.4 Geschäftspolitische Zielvorgaben der
        Geschäftsführung der Bank
    1.1.5 Rating: Kreditentscheidung per EDV
    1.1.6 Laufende Kreditüberwachung und -steuerung

1.2 Wie beurteilt die Bank Ihre Bonität?
    1.2.1    Qualität der Geschäftsführung
    1.2.2    Betriebliche Verhältnisse
    1.2.3    Branchen-, Markt- und Wettbewerbssituation
    1.2.3.1 Absatzmarkt und Branchensituation
    1.2.3.2 Konkurrenzintensität
    1.2.3.3 Wettbewerbsposition
    1.2.4    Wirtschaftliche Verhältnisse
    1.2.4.1 Jahresabschluss
    1.2.4.2 Gegenwärtige wirtschaftliche Situation
    1.2.4.3 Künftig erwartete
     Unternehmensentwicklung
    1.2.4.4 Private Vermögensverhältnisse
    1.2.5    Bisherige Geschäftsbeziehung und
     Zahlungsverhalten
    1.2.5.1 Bisherige Geschäftsbeziehung
    1.2.5.2 Kundentransparenz und
     Informationsverhalten
    1.2.5.3 Kontoführung und Zahlungsverhalten

1.3 Wie bewertet die Bank Ihre Sicherheiten?
    1.3.1 Gute und schlechte Sicherheiten
    1.3.2 Bewertung der Sicherheiten
    1.3.3 Rechtsform und Haftungsbasis

2. Kreditfähigkeit gezielt verbessern

2.1 Rechtzeitig die richtigen Weichen stellen
    2.1.1 Die „richtige“ Bank wählen
    2.1.2 Mit mehreren Banken eine Kontoverbindung
        unterhalten
    2.1.3 Mit den Banken eine vertrauensvolle
        Zusammenarbeit pflegen
    2.1.4 Verständnis für die Gegenseite zeigen

2.2 Mit Selbstdiagnose eigene Schwachstellen erkennen und beheben

2.3 Mit unternehmerischer Kompetenz überzeugen
    2.3.1 Persönliche Kreditwürdigkeit ausstrahlen
    2.3.2 Unternehmerische Qualifikation zeigen
    2.3.3 Betriebliche Leistungsfähigkeit unter Beweis
        stellen
    2.3.4 Markt und Branche kennen
    2.3.5 Positive Zukunftsperspektive vermitteln

2.4 Für wirtschaftliche Kreditfähigkeit sorgen

2.5 Aussagekräftige Kreditunterlagen einreichen
    2.5.1 Pflichtunterlagen über Ihr Unternehmen
    2.5.2 Weitere wichtige Unterlagen über Ihr
        Unternehmen
    2.5.3 Verhandlungsbezogene Unterlagen

2.6 Mit Sicherheiten gut haushalten

2.7 Die 10 Gebote für das Kreditgespräch

2.8 Kreditabsage, was nun?

B. Rating

Rating
    1. Was bedeutet Rating?
    2. Internes Rating
    3. Externes Rating

C. Öffentliche Finanzierungshilfen

1. Was sind Förderprogramme?
    1.1 Ansprechpartner

2. Grundsätzliches zum Antragsverfahren

3. Wie wird gefördert?

D. Alternative Finanzierungsinstrumente

1. Unternehmensfinanzierung - eine Orientierung

2. Factoring
    2.1 Funktionen des Factoring
    2.2 Vorteile des Factoring
    2.3 Nachteile des Factoring
    2.4 Factoring im Hinblick auf Basel II

3. Asset-Backed-Securities (ABS)
    3.1 Funktionen der ABS-Transaktion
    3.2 Vorteile von Asset-Backed-Securities
    3.3 Nachteile von Asset-Backed-Securities
    3.4 ABS im Hinblick auf Basel II

4. Leasing
    4.1 Formen des Leasings
    4.2 Vorteile des Leasings
    4.3 Nachteile des Leasings
    4.4 Leasing im Hinblick auf Basel II

5. Beteiligungsfinanzierung
    5.1 Phasen der Beteiligungsfinanzierung
    5.2. Beteiligungsformen
    5.3 Vorteile der Beteiligungsfinanzierung
    5.4 Nachteile der Beteiligungsfinanzierung
    5.5 Beteiligungen im Hinblick auf Basel II

6. Mezzanine Förderprogramme
    6.1 Vorteile mezzaniner Förderprogramme
    6.2 Nachteile mezzaniner Förderprogramme

7. Weiterführende Links